Kobi Kredisi Nedir?

KobiKredisi Nedir?

KOBİ Kredisi, küçük ya da orta boy işletmelerin kullandıkları ticari özellikli bir kredi türüdür. Niteliği ticari olduğu için, yalnızca vergi levhasına sahip olan işletmelere verilir. Diğer kredi türlerine göre farklı seçenekleri ve faiz oranları mevcuttur.

KOBİ’ler Neden Kredi Kullanırlar?

KOBİ’ler personel, makine alım/bakım, sezonlar için hazırlık, tadilat vb. nedenlerden dolayı nakit kredilere ihtiyaç duymaktadır. İhtiyaç duyulan nedene göre bankalarda çeşitli kredi seçimleri bulunmak ile beraber önemli olan bankanın faiz ve maliyet oranı olduğu için, bankaları detaylı olarak iyice araştırarak faiz oranları ve masrafları analiz ederek kıyaslamanız sizin için yararlı olacaktır.

KOBİ’ler Konut Kredisi Kullanabilir mi?

KOBİ’ler işletme adına konut kredisi kullanamazlar. Konut kredileri bireysel krediler sınıfına girmektedir. Yalnızca kişi adına kullanılabilir. Şirket adına kullanılan krediler “Ticari Kredi” sınıfında değerlendirildiği için bireysel kredi türü olan konut kredisi şirketler tarafından kullanılamamaktadır.

KOBİ Kredilerine Bankaların Hangi Birimleri Bakmaktadır?

KOBİ kredileri ticari özellikli kredi olduğu için bankaların ticari kredi birimleri ilgilenmektedir. Kredinin KOBİ kredisi kapsamına girebilmesi için, kredi işletmenin adına kullanılmalıdır. Kişilerin kendileri için kullanacağı her kredi bireysel kredi sınıfına girer. İşletmeniz için bir KOBİ kredisi kullanıyorsanız bireysel kredi türleri (ihtiyaç, konut, taşıt kredileri)’ne bakmanız uygun olmaz. Bireysel ve ticari krediler farklı yönetmeliklere, koşullara tabi olup, kanuni olarak farklı statülerdedirler.

İşletmenin Verileri KOBİ Kredisi Kullanmak İçin Nasıl Olmalıdır?

Bankalar genelde vergi levhanızda kar gözükmesini ve en az bir yıllık bir işletme olmanızı ister. İşletmeye ait olan demirbaşlar, gayrimenkuller, taşıtlar bankalar tarafınca değerlendirilip ona göre alınabilecek kredi tutarını yükseltmektedir. Ticari nitelikli krediler risk faktöründe oldukları için genelde kısa vadeli kredilerdir. Uzun vadeli KOBİ kredisi almak isterseniz, genellikle bankalar sizden teminat ister.

İşletme Sahiplerinin Kredi Notu KOBİ’lerin Kredi Çekmesini Etkiler Mi?

Bankalar işletmelerin verilerini değerlendirdiği gibi aynı zamanda işletme sahiplerinin kredi notlarını da değerlendirmektedir. İşletme adına kredi çekebilmek için işletme ortaklarının tamamının rızası alındığı için bütün ortakların kredi siciline banka tarafında bakılır. İşletme sahiplerinden birinin kredi notunda olan çeşitli aksamalar olması durumunda bankalar kredi işleminizi gerçekleştirmeyebilir veya çeşitli taşınmaz teminatlar isteyebilirler.

Kobi Kredisi Faiz Oranları Bankalar Arasında Çok Değişiklik Gösteriyor mu?

Diğer kredi türlerine göre, KOBİ kredilerinin faiz oranları bankalarda çok fazla değişiklik gösterir. Bunun sebebi ise ticari kredilerde diğer kredi türlerine göre riskin daha yüksek olması ve bankaların risk faktörünün değerlendirilmesinin değişiklik göstermesidir. Bu yüzden diğer bankaları araştırıp incelemeden hep aynı bankalar ile kredi işlemi yapmak daha yüksek bir maliyete sebep olabilir. İzlenecek en doğru yol kendi çalıştığınız bankaların faiz oranlarını öğrenip diğer bankaların faiz oranları ile kıyaslama yapmaktır.