Kredi Notu Yükseltme

Kredi Notu Yükseltme

Kredi notu düşük olan ve kredi çekmek isteyen kişiler için önemli bir konudur kredi notu yükseltme. Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız uzunca bir süre yayarak yapmanız gereken bazı şeyler vardır.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notlarının hangi kurumlar tarafından kayıt edildiğini bilmeyenler öğrensin, bilenlere de hatırlatmış olalım. Kredi notu KKB ve TBB kurumları tarafınca kayıt edilir. Kredi notunuz hesaplanırken ödeme düzeniniz, çektiğiniz kredi, borç durumunuz, kredi kartınızın limiti yani kısacası bankalarla olan tüm ilişiğiniz ve risk raporu göz önünde bulundurularak kredi notu hesaplama işlemi yapılır. Kredi notunuz sabit bir skor değildir. Bankalarla olan ilişkiniz ve durumunuz göz önünde bulundurularak düşebilir ya da yükselebilir. Düşmesi gibi bir durumda kredi çekme ihtimaliniz de düşmüş olur. Peki kredi notunuzu nasıl yükseltebilirsiniz?

Kredi Notu Ne Kadar Zamanda Yükselir?

Kredi notunuz birdenbire yükselmez, bunu bilmelisiniz. Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız yapmanız gereken ilk şey, halihazırda olan tüm borçlarınızı ödemek. Kredi kartı borcu ve kredi borcunun yanı sıra fatura borçlarınız da ödenmesi gereken borçlar arasındadır. Yapılan son düzenlemeyle birlikte artık fatura ödeme alışkanlığı ve fatura borçları da kredi notunu etkileyen etmenlerin arasına eklenmiştir. Kredi notu, gerçekleştirdiğiniz bankacılık işlemine göre değişkenlik gösteren bir şey olduğu için sadece borçlarınızı ödeyip sonra da oturup beklemek kredi notunuzu yükseltmeyecektir. Öncelikle tüm borçlarınızı ödemelisiniz. Daha sonra yapacağınız doğru hamleler ile kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.

Şimdi tüm borçlarınızı ödediniz. Ve yapacağınız ikinci önemli hamle ise düşük limitli bir kredi kartı edinmek ve bu karta ait olan borçları her ay tam ve düzenli bir şekilde ödemek. Fakat bu noktada dikkat edin! Eğer kredi notunuzun yükselmesini istiyor iseniz kredi kartınızın aylık asgari tutarını değil tüm borcunuzu düzenli bir şekilde ödemeniz gerekmektedir. Borcunuzu hesap kesim tarihinden önce ödemek de kredi notunuzun yükselmesine yardımcı olacaktır.

Yapabileceğiniz diğer bir hamle ise düşük bir miktarlı kredi kartı çekmek ve bu kredinin borcunu her ay düzenli olarak ödeyerek kredi notunuzun yükselmesine olumlu bir katkı sağlayabilirsiniz. Tüm borcunuzu ilk taksitte kapamak da isteyebilirsiniz. Bu da notunuzu yükseltecek etkili adımlardan biridir.

Kredi Kartı Alamıyorsanız Ne Yapmalısınız?

Eğer kredi notunuz çok düşükse ve bankalar size kredi vermiyorsa bir banka hesabı açabilir ve kredi notu yükseltme sürecinizi kısaltabilirsiniz. Maaşınızı alır almaz bu hesaba yatırın ve alışveriş vs. gibi tüm harcamalarınızı bu banka hesabından yapın. Kira ödemeniz ve otomatik ödeme talimatı verdiğiniz fatura ödemeleriniz de bu hesap üzerinden gerçekleşsin. Bu hesap üzerinden birkaç ay düzenli olarak ödeme yaptıktan sonra bankanızdan düşük limitli bir kredi kartı talebinde bulunun. Yine bu kartı birkaç ay düzenli olarak kullanıp, her ay düzenli bir şekilde borcunuzun tamamını ödedikten sonra limit yükseltme başvurusunda bulunun. Uzun bir sürece yayılmış olan bu işlemler kredi notunuzu yükseltecektir.

Kredi notunuzun düşmesine sebep olan bu borç ve ödeme alışkanlığınızı düzelttikten sonra bu hamleler kredi notunuzu zaman içinde yükseltecektir.

Eşlerin Borcu ve Kredi Notu Krediyi Etkiler Mi?

Eşlerin Borcu ve Kredi Notu Krediyi Etkiler Mi?

Siz de konut kredisi başvurusu yapmak ve hayalizindeki eve sahip olmak istiyor iseniz ve konut kredisi ile ilgili bilgileri araştırıyorsanız bu yazımız sizi de ilgilendiriyor olabilir.

Uzun vadeli ve yüksek tutarda fiyatlı olduğu için özellikle çok daha titiz ve sıkı bir planlama gerektirir konut kredisi. Konut kredisinde başvurunuzun kabul edilmesi durumu diğer kredi seçeneklerinde olduğu kadar çabuk ve hızlı sonuçlanmayabilir. Çünkü bankalar, kredi vermeden önce vereceği hem eve, hem de başvuru yapan kişinin kendisine yönelik bir araştırma yapmak ve verecekleri kredinin geri ödemesini alabileceğinden emin olmak isterler.

Kendi kendimize "Bankalar kredi verirken nelere dikkat eder?" sorusunu sorduğumuzda karşımıza öncelikle kredi notu gelir ve daha sonrasında gelir belgesinde kayıtlı gelir tutarı gelir. Özellikle evli olan çiftlerin merak ettikleri bir nokta ise konut kredisi başvurusu yapacak olan kişinin eşinin kredi notunun, kredi sonucunu etkileyip etkilemeyeceğidir.

Evet bankalar kredi verirken evli kişilerin eşlerinin notlarından kredinin gideceği evdeki hane halkının toplam gelirine kadar bakar.

Konut kredisini kullanacak kişinin dışında, eşinin kredi notu ve aylık gelir durumu da çok önemli olacaktır. Eğer evli iseniz ve sizin ya da eşinizin halihazırda bir devam eden banka borcu var ise bankalar sizin hane halkı gelirinizi hesaplar iken aylık taksit tutarlarının sonuçlarını da bu toplamdan düşürecektir. Hesaplanan bu tutar, kredi almanıza yeterli olmaz ise başvurunuzdaki başarı oranınız riske girecektir. Hatta yüksek ihtimal ile hane halkının aylık taksit tutarlarının toplamından düşmüş halinde, krediyi ödeyebilecek durumda olsanız bile yine de başvurunuz ve durumunuz riskli olarak değerlendirilebilir.

Yani evli iki kişiden en az birinin banka kredi ya da kredi kartı ödemeleri ile ilgili herhangi bir sorunu ya da gecikmesi var ise bu kredi sonucunu oldukça olumsuz etkileyecektir. Bu durumda dikkat edilmesi gereken çok önemli bir nokta ise böyle bir durumunuz var ise hiçbir şekilde herhangi bir bankaya konut kredisi başvurusunda bulunmamaktır. Bu sizin için daha iyi olur.

Bunun nedeni ise şudur: Kredi geçmişiniz ve kredi notunuzda, geçmişte yapmış olduğunuz tüm kredi başvuruları ve sonuçları da detaylı olarak yer alır. Bu sebeple tüm bankalar sizin geçmişiniz ile ilgili inceleme yapmaya kalktığında bu sonuçları görecektir. Buna bağlı olarak borçlu durumda iseniz ve borcunuzun geri ödemesini epey bir süre geciktirdi iseniz, yapacağınız konut kredisi başvurusu olumsuz bir yanıt alacak ve sicilinize olumsuz bir madde daha eklenecektir. Bu da ileride yapacağınız konut kredisi başvurularında karşınıza çıkacaktır.

Eğer böyle bir sorununuz varsa öncelikle borcunuzu kapatmakta fayda var. enuygunkredi.com ekranlarında çok daha uygun faiz, masraf ve ödeme koşullarıyla yeni kredi başvurusu yapabilir, kullanmakta olduğunuz kredi seçeneğini yapılandırma yoluyla cebinizi rahatlatabilirsiniz.

Kredi Çekme Yaşı Nedir?

Kredi Çekme Yaşı Nedir?

Bankalardan kredi çekerken dikkat etmemiz gereken en önemli noktalardan biri de kredi çekme yaşıdır. Genelde 18 yaşın altındakilere kredi vermez bankalar. Kredi çekmenin azami yaş sınırı ise her bankada değişiklik göstermektedir. 60-65, 65-70, 70-75 yaş sınırları arasında değişim göstermektedir.

Bankalar her zaman kredi verirken kredi risk analizi yaparlar. Kredi risk analizinde kredi çekmek isteyen kişilerin bir çok özelliği bu analizi yaparken önemlidir ve etkili olur. Burdan anladığımız üzere kredi notunun yüksek olması için yaş unsurunun da çok önemli bir yeri vardır. Yaşı küçük olanların kredi kullanması ne kadar riskli ise, yaşı ilerlemiş kişilerin de kredi kullanması bir o kadar risklidir. Bankalar genelde 60-65 yaşa kadar kişilere kredi vermektedir. Bu yaşlarda ve bu yaşları geçmiş kişilerde ise kredi risk oranı büyük derecede artmaktadır. Bunun sebebi ise ölüm oranının artmasından dolayıdır.

Öyleyse 65 yaş üstü kişilere hangi bankalar kredi vermektedir?
70 yaşın üstündeki kişiler kredi çekebilir mi?

65 Yaş Üstü Kredi Veren Bankalar

Bankaların çoğu 65 yaş üstündeki kişilere kredi imkanı sunmaktadır.

⦁ Akbank
⦁ Garanti Bankası
⦁ Yapı Kredi Bankası
⦁ İş Bankası
⦁ Denizbank
Bu gibi tanınmış bankalar aylık geliri olan 65 yaş üstündeki emeklilere kolaylıkla kredi imkanı sunmaktadır. Başvuruyu ise banka şubelerinden kolayca yapabilirsiniz.

Bunların haricinde 80 yaşındaki kişilere kredi imkanı sağlayan bankalardan birisi de Aktif Bank'tır. Aktif Bank PTT ile ortak çalışan bir bankadır ve yaş sınırına bakmadan kredi kullanabilirsiniz. Başlattığı kampanya ile beraber 80 yaşına kadar olan emekli kişilere kolaylıkla kredi verebilmektedir. Ama bunun bir sebebi vardır. Almış olduğunuz emekli maaşını PTT iş yerlerine aktarmak. Mevcuttaki emekli maaşınızı aldığınız bankaya başvuru yapmak sureti ile kolayca emekli maaşınızı PTT şubelerine taşıyabilirsiniz.

Aktif Bank ve PTT 80 Yaşına Kadar Kredi İmkanı!

Maaşlarını PTT iş yerlerinden alan emeklilere kredi almak için başka bankaya gitmesine gerek kalmadan kredi kullanabilir ve üstüne üstlük geri ödemesi ile de uğraşmak zorunda kalmazsınız. Otomatik ödeme talimatı sistemi sayesinde krediniz maaşınızdan kesilir.

Fakat emekli maaşınızı PTT'den almıyor iseniz PTT'ye aktarmanız yeterli olacaktır. Aktarma işlemi bittikten sonra ise kredi başvurunuzu kolaylıkla gerçekleştirebilirsiniz. Aktif Bank'ın PTT ile birlikte verdiği emekli kredisinde ise 80 yaşına kadar kişilere kredi verebilme olanağı sağlanmaktadır. 70 yaş ve üstü kişilerin kredi alması için şu an en uygun ve avantajlı kredi ürünüdür. Aktif Bank'ın kredi ürününden çoğu bankanın kredileri gibi 36 ay vade ile yararlanabilinmektedir. Kredi başvuru işlemi ve kredinin tutarı PTT'nin şubelerinden gerçekleştirilmektedir.

PTT'den Kredinin Avantajları:
⦁ Uygun faiz oranları,
⦁ Hayat sigortası güvencesi,
⦁ 36 aya varan vade seçenekleri,
⦁ 80 yaşa kadar ve kefilsiz kredi imkanı

Öğrenciye Kredi Veren Bankalar

Öğrenciye Kredi Veren Bankalar

Öğrenim göre veya öğrenci olmak isteyen kişiler için öğrenciye kredi veren bankalardan bahsedeceğim.

Günümüzde devlet sosyal hayata önem verir ve pek bir o kadar da eğitim ve öğrenime de büyük değer verir. Bu nedenle öğrencilerin okuyabilmeleri, öğrenim hayatını bitirebilmeleri ve öğrenimlerinin sonucunda iyi bir iş sahibi olabilmeleri için pek çok imkanlar sağlamaya çalışmaktadır. Bununla beraber bankalar da öğrencilere kredi olanağı sağlama yolu ile eğitimi desteklemeyi amaçlar.

Günümüzde neredeyse her banka öğrenciye kredi veya kredi kartı verir. Fakat bu bankaların hepsi, öğrencilerin öğrenim süresince herhangi bir gelirleri olmamasından dolaylı olarak, ödeme temerrüdüne düşen pek çok öğrenci ile birlikte  problemler yaşamaktadır. Bu nedenden dolayı öğrencilere kredi verirken çok fazla kriter ortaya koymaktadırlar.

Ziraat Bankasından Öğrencilere Kredi

Ziraat bankası öğrencilere kredi verme hizmetinde bulunur. Tabi ki de bankaların kredi kartı kullanmak isteyen öğrenciler için hazırlamış olduğu bazı şartlar vardır. Bu şartlar ise şöyledir;

Ziraat Bankasından Öğrencilere Kredi İmkanı (Eğitim Kredisi)

Ders çalışmak sizden, ihtiyaçlarınızı karşılamak bizden!

Öğrenci Kredisi Hakkında Bilgiler

Her türlü okul, üniversite, kurs veya dershane gideriniz fifansmanı için size özel eğitim kredimize hemen başvurun; 24 aya kadar vade imkanı ile beraber ihtiyaçlarınız için geleceğinize ara vermeyin.

Öğrenci Kredisi Özellikleri

-       24 aya kadar vadeli olarak, taksitli veya Kredili Mevduat hesabı şeklinde kullanımlar da yapılabilmektedir.

-       Kredi, öğrenci / kursiyer velilerine, öğrencinin / kursiyerin bu tür bir eğitim masraflarını üstlenen herhangi bir aile bireyince ve düzenli ve sürekli gelir sağlayan bir mesleği var ise öğrenciye / kursiyerlere ödenebilecektir.

-       Şahsi ve/veya maddi teminat alınmaktadır.

-       Kredi vadesi boyunca hayat sigortası yapılmaktadır. 

Öğrenci Kredi Başvurusunda Gerekli Belgeler

-       Başvuru Formu, (Bankadan Temin Edilebilir)

-       Nüfus Cüzdanı, Sürücü Belgesi veya Pasaport,

-       Kişinin Çalışma Durumuna Göre Gelir Belgesi,

-       Eğitime İlişkin Belgeler ve Fatura,

-       Şubece İstenebilecek Diğer Belgeler.

Denizbanktan Öğrencilere Eğitim Kredisi

Denizbank öğrencilere eğitimi kredisi verir. Kredi özellikleri ve Denizbank’ın duyurusu şöyledir;

“Eğitim harcamalarınız gittikçe artıyor ise Denizbank’tan Eğitim Kredisi ile artık eğitimde kurduğunuz hayallerinizi gerçekleştirebilirsiniz! Geleceğinize ara vermeyin şubelerimize gelin en büyük destekçiniz Denizbank olsun!

Deniz’den, size özel ödeme seçenekleri ve Uygun Faiz oranları ile Eğitim Kredisi!

Eğitim Kredisi ile her türlü özel okul masraflarınızı, üniversite, dershane ve özel kurs ücreti gibi Eğitim İhtiyaçlarınızı finanse edebilir, dilediğiniz eğitim imkanlarından yararlanabilirsiniz.

Öğrenci Kredi Başvurusunda İstenen Belgeler

-       Nüfus Cüzdanı Aslı ve Fotokopisi

-       Gelir belgesi (Maaş bordrosu, maaş yazısı ile başvuran kişiler için ek olarak şirketin imza sirküleri, diplomalı serbest meslek sahipleri için 3 yıllık matrahlı vergi levhası)

-       Yerleşim belgesi veya son aya ait resmi fatura örneği

-       Öğrenci kabul belgesi 

İhtiyaç Kredisi Aylığa Göre Çekilebilecek

İhtiyaç Kredisi Aylığa Göre Çekilebilecek

BDDK’nın hazırlamakta olduğu yeni bir çalışmaya göre; ihtiyaç kredisi çekecek belli bir geliri olan kişilerin gelirine dikkat edilerek bir katsayı çıkarılacak ve buna göre de kişilere kredi verilecek.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) tüketici kredilerinde, tutumlu olma dönemi için adımlar atmaya başladı. Konut ve taşıt kredilerinde zaten teminat olduğu için hareket etmekte olan BDDK, ihtiyaç kredilerini sınırlamak için bir şey getirmeyi planlamakta. Kişilerin gelirine dikkat edilerek bir katsayı çıkarılacak ve buna göre de kişilere kredi verilecek.

Nisan Ayında Netleşiyor

BDDK belli bir zamandır insanların çektiği krediler için gelire oranlı bir sisteme geçiş yapmak için hazırlanıyor. Bu çalışmalar son günlerde hızlanmaya başladı. Bu Ocak’ta Başbakan Yardımcısı Mehmet Şimşek de, tüketicilerin kredi limitlerine yönelik kuralların değişmesi gerektiğini düşünüyor. Tüketici kredilerinin limitleri için gelir bazlı sisteme geçmek için hazırlanılıyor. Bu hamlenin sermaye rasyolarının üzerlerindeki baskıyı azaltabileceğini düşünüyor.

BDDK’nın hazırlıklarını tamamlamaya yaklaşmakta olduklarını ve nisan ayı içerisinde düzenlemek için harekete geçeceklerini söylüyorlar. Mart ayının sonlarına doğru Basel raporlarının açıklanacağına dair sözleri dile getiren bir BDDK yetkilisi, daha sonrasında ise düzenlemeler için harekete geçebileceklerine yönelik sözleri dile getirdi. BDDK, geçen yıl Basel bankacılık Denetim Komitesi’nce oluşturulmuş Düzenleme Tutarlılığı Değerlendirme Programı kapsamı içerisinde yönetmenlik ve tebliğ alanındaki değişikliklerini yayınlamış idi. Raporun ise mart ayı sonrası açıklanması beklenmekte. Raporun açıklanmasının ardından da tüketici kredileri için mevzuatın yayımlanabileceğini dair açıklama yapıldı. Konut kredisi ve taşıt kredisinde bir teminat alındığı için gelir bazlı sistemi bu kredilere yönelik bir şey olarak düşünmediklerini dile getiren yetkili, ihtiyaç kredisi için bir düzenlemenin söz konusu olacağını da dile getirdi.

İhtiyaç kredileri için bireyin aylık düzenli maaşının belli bir katsayısı kadarınca ihtiyaç kredisi alabilmesine yönelik düzenleme yapılacak. 2014 yılı kredi kartlarında bireyin kendi kredi kartı limiti kişinin aylık maaşının 4 katını geçemiyor.

Takipteki Krediler Arttı

BDDK verilerine göre, ocak ayından itibaren bu yılın tüketici kredilerinin büyüklüğü 305.7 milyar lira oldu. Bu kredilerin 155.5 milyar liralık kısmı ihtiyaç kredilerinden, 143.8 milyar liralık kısmı konut kredilerinden ve 6.3 milyar liralık kısmı ise taşıt kredilerinden oluştu. Geçen senenin ocak ayında toplam tüketici kredileri 284 milyar lira idi. Bunun 151.3 milyar liralık kısmı ihtiyaç kredilerinden, 126 milyar liralık kısmı konut kredilerinden ve 6.6 milyar liralık kısmı da taşıt kredilerinden oluşuyor idi. Geçen sene ocak ayında takipteki kredilerin büyüklüğü 7.4 milyar lira idi. Bu büyüklüğün 6.5 milyar liralık kısmı ihtiyaç kredilerinden, 652 milyon lirası konut kredilerinden ve 231 milyon liralık kısmı da taşıt kredilerinden kaynaklanıyor idi. Bu senenin ocak ayında ihtiyaç kredilerindeki takibe dönüşüm oranı geçen seneye göre %46 artmış bulunmakta. Ocak ayındaki toplam takipteki krediler 10.5 milyar liraya kadar yükseldi. Bunun 9.6 milyar lirası ihtiyaç kredilerinden, 683 milyon lirası konut kredilerinden ve 218 milyon lirası da taşıt kredilerinden kaynaklanıyor idi.

Takipteki Tüketici Kredileri (Milyon TL)

Ocak'15 Ocak'16

Konut 652 683

Taşıt 231 218

İhtiyaç 6.555 9.585

Toplam 7.439 10.485

Kobi Kredisi Nedir?

KobiKredisi Nedir?

KOBİ Kredisi, küçük ya da orta boy işletmelerin kullandıkları ticari özellikli bir kredi türüdür. Niteliği ticari olduğu için, yalnızca vergi levhasına sahip olan işletmelere verilir. Diğer kredi türlerine göre farklı seçenekleri ve faiz oranları mevcuttur.

KOBİ’ler Neden Kredi Kullanırlar?

KOBİ’ler personel, makine alım/bakım, sezonlar için hazırlık, tadilat vb. nedenlerden dolayı nakit kredilere ihtiyaç duymaktadır. İhtiyaç duyulan nedene göre bankalarda çeşitli kredi seçimleri bulunmak ile beraber önemli olan bankanın faiz ve maliyet oranı olduğu için, bankaları detaylı olarak iyice araştırarak faiz oranları ve masrafları analiz ederek kıyaslamanız sizin için yararlı olacaktır.

KOBİ’ler Konut Kredisi Kullanabilir mi?

KOBİ’ler işletme adına konut kredisi kullanamazlar. Konut kredileri bireysel krediler sınıfına girmektedir. Yalnızca kişi adına kullanılabilir. Şirket adına kullanılan krediler “Ticari Kredi” sınıfında değerlendirildiği için bireysel kredi türü olan konut kredisi şirketler tarafından kullanılamamaktadır.

KOBİ Kredilerine Bankaların Hangi Birimleri Bakmaktadır?

KOBİ kredileri ticari özellikli kredi olduğu için bankaların ticari kredi birimleri ilgilenmektedir. Kredinin KOBİ kredisi kapsamına girebilmesi için, kredi işletmenin adına kullanılmalıdır. Kişilerin kendileri için kullanacağı her kredi bireysel kredi sınıfına girer. İşletmeniz için bir KOBİ kredisi kullanıyorsanız bireysel kredi türleri (ihtiyaç, konut, taşıt kredileri)’ne bakmanız uygun olmaz. Bireysel ve ticari krediler farklı yönetmeliklere, koşullara tabi olup, kanuni olarak farklı statülerdedirler.

İşletmenin Verileri KOBİ Kredisi Kullanmak İçin Nasıl Olmalıdır?

Bankalar genelde vergi levhanızda kar gözükmesini ve en az bir yıllık bir işletme olmanızı ister. İşletmeye ait olan demirbaşlar, gayrimenkuller, taşıtlar bankalar tarafınca değerlendirilip ona göre alınabilecek kredi tutarını yükseltmektedir. Ticari nitelikli krediler risk faktöründe oldukları için genelde kısa vadeli kredilerdir. Uzun vadeli KOBİ kredisi almak isterseniz, genellikle bankalar sizden teminat ister.

İşletme Sahiplerinin Kredi Notu KOBİ’lerin Kredi Çekmesini Etkiler Mi?

Bankalar işletmelerin verilerini değerlendirdiği gibi aynı zamanda işletme sahiplerinin kredi notlarını da değerlendirmektedir. İşletme adına kredi çekebilmek için işletme ortaklarının tamamının rızası alındığı için bütün ortakların kredi siciline banka tarafında bakılır. İşletme sahiplerinden birinin kredi notunda olan çeşitli aksamalar olması durumunda bankalar kredi işleminizi gerçekleştirmeyebilir veya çeşitli taşınmaz teminatlar isteyebilirler.

Kobi Kredisi Faiz Oranları Bankalar Arasında Çok Değişiklik Gösteriyor mu?

Diğer kredi türlerine göre, KOBİ kredilerinin faiz oranları bankalarda çok fazla değişiklik gösterir. Bunun sebebi ise ticari kredilerde diğer kredi türlerine göre riskin daha yüksek olması ve bankaların risk faktörünün değerlendirilmesinin değişiklik göstermesidir. Bu yüzden diğer bankaları araştırıp incelemeden hep aynı bankalar ile kredi işlemi yapmak daha yüksek bir maliyete sebep olabilir. İzlenecek en doğru yol kendi çalıştığınız bankaların faiz oranlarını öğrenip diğer bankaların faiz oranları ile kıyaslama yapmaktır.

Taşıt Kredisi Nedir?

Taşıt Kredisi Nedir?

Taşıt kredisi yeni bir taşıta sahip olmak isteyen fakat maddi anlamda yeteri kadar maddi birikimi olmayan kişilere için oluşturulan özel bir kredi paketidir. Taşıt kredisi başvurusunda bulunmak için bazı niteliklere sahip olmanız gerekmektedir. Bunlar kredi başvurusunda bulunan kişinin reşit olması, belgelerle beyan edebilecek aylık düzenli bir gelirinin olması ve kredi onayı alması halinde ödemesi zorunda olan aylık taksit tutarının aylık gelirinin yarısını aşmamasıdır.

Bu niteliklere sahip olan herkes araç kredisi başvurusunda bulunmaya hak kazanmaktadır. Fakat bankaların her zaman için bu başvuruyu reddetme hakları vardır. Taşıt kredisi sıfır araç kredisi ve ikinci el araç kredisi olarak ikiye ayrılır. İkinci el taşıt kredisi koşulları arasında ek olarak yaş sınırlaması bulunmaktadır. Taşıt kredisi yaş sınırı ortalaması 5 olarak uygulanmaktadır. 2. el taşıt kredisi başvurularında bulunmadan önce bankaların genel kriterlerini iyice araştırarak başvurunuzu buna göre şekillendirebilirsiniz.

Taşıt Kredisi Kullanırken Nelere Dikkat Etmeli?

Evdeki bütçenizi sarsmadan bir araca sahip olmak ya da arabanızı yenilemek gibi istekleri gerçekleştirmek gün geçtikçe daha zorlaşmaya başlamıştır. Ayrıca son günlerde çok sık bir şekilde artan faiz oranları da tüketicileri zor duruma sokup kredi alıp almama konusunda bir kez daha düşündürüyor.

Geçtiğimiz son üç yılda kredi kullanımlarını incelediğimiz zaman konut kredisinde istikrarlı bir artış varken, taşıt kredisinin kullanım oranlarında ise sürekli bir düşüş gözlemlenmektedir.

2005 yılı bankacılık sektöründe tüketici kredileri toplamında taşıt kredisi kullanım oranı %33,51’lik bir paya sahip iken, 2006’da %21,37’ye, 2007’de ise %13,80’lere kadar düşüş göstermiştir. Son günlerde artmakta olan faizler nedeniyle de bu oran 2008’in sonlarına doğru daha çok düşecek gibi gözükmekte.

Faizlerdeki yükseliş ve bankaların taşıt kredileri konusunda çok fazla üründe çeşitliliğe sahip olmaması bu düşüşe sebep olabilecek etkenlerden biridir. Tüketiciye sunulan taşıt kredilerine baktığımız zaman taşıt kredisi ürünlerinde ihtiyaç ve konut kredilerine nazaran çok fazla ürün çeşitliliği olmadığını görebiliriz. YTL olarak alabileceğiniz taşıt kredileri haricinde döviz olarak kullanabileceğiniz taşıt kredileri bulunmakta. Bunların haricinde ise bazı bankalar özellikle taksi plakasına sahip tüketicilere yönelik özel krediler sunulmaktadır.

Ürün çeşitliliği ne kadar az olsa da bankalar taşıt kredisini daha fazla kullandırmak için tüketiciler için çeşitli kolaylıklar sunmaya devam etmektedir. Önceleri taşıt kredisinin vadeleri daha kısa tutulurken (max. 36 ay) artık çoğu banka vadeyi hem 0 km. hem de ikinci el taşıtlarda vadeyi 60 aya çıkarılmış durumda. Aynı zamanda bankaların ikinci el ve 0 km. taşıtlar için belirlediği faiz oranları da birbirine gittikçe daha da yaklaşmakta, döviz cisminden kullandırılan taşıt kredilerinde ise faiz oranları aynı uygulanmaktadır.

Taşıt kredisi kullanmak isteyen bankaların tüketiciye sunduğu bir diğer avantaj da kaskonuzu bankadan yaptırdığınız zaman uygulanacak olan %0,05 oranındaki faiz indirimidir. Kasko sigortası aracınızın yanması, çalışması, çalınmaya teşebbüs edilmesi ya da kaza sonucu oluşabilecek zararları güvence altına alan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Eğer taşıt kredisi almayı düşünüyorsanız “bankadan kaskolu” kredi ürününü seçerseniz hem daha düşük faizle kredi almak, hem de arabanızın kaskosunu yaptırmak sizin için oldukça avantajlı bir karar olacaktır.

İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi, kısa vadeli ve düşük tutarlı ihtiyaçlarımızı karşılamak için ihtiyaç duyduğumuz bir kredi türüdür. Günümüzde artık telefon ya da internet yoluyla bile ihtiyaç kredisini kullanma gibi bir imkanımız var. Hatta bankalar, cep telefonları için bile ihtiyaç kredisi vermeye başladı. Öncelikle ihtiyaç kredileri ile ilgili terimlere bir göz atalım isterseniz.

Kredi: Kredi, herhangi bir tüzel ya da gerçek kişiye zamanı geldiğinde geri almak üzere satın alma gücü sağlanmasıdır.

Bireysel Kredi: Ticari amaç dışındaki her türlü ihtiyacı karşılamak için kullanılan kredi türüdür.

İhtiyaç Kredisi: Nakit ihtiyaçlar için gerçek kişilere verilen bireysel kredi türüdür. Haliyle ticari nitelikli işletmeler kendileri için ihtiyaç kredisi kullanamaz. Çünkü gerçek kişi değillerdir. Ancak ticari gelirini göstererek işletme sahibinin kendisi bu krediyi kullanabilir. Öte yandan konut kredisi her ne kadar bireysel kredi türü olsa da vergilerden muaf olduğu için ihtiyaç kredisi olarak değerlendirilmemektedir.

İhtiyaç Kredisi Şartları Nelerdir?

Gelir durumunuz, bankalar ile çalıştığınız düzeniniz genel olarak ihtiyaç kredisi çekmenizi etkileyen faktörlerdendir. Bunlara ek olarak bankaların ihtiyaç kredisi vermek için özel şartları vardır. Bu şartlar çoğu bankalarda değişiklik gösterir. Fakat aşağıda sayacağımız maddeler çoğu banka için geçerli olan şartlardır.

İhtiyaç Kredisi Alabilmek İçin Gerekli Şartlar:

1) Kredi kullanabilmeniz için 18 yaşınızı doldurmanız gerekmektedir. Fakat bankalar çoğunlukla 20 ve üzeri yaşındakilere kredi vermektedir.

2) SSK kaydınızın ya da vergi levhanızın olması gerekir. Genelde bankalar vergi levhanızda ufak da olsa kar gözükmesini ve SSK kaydınızın son çalıştığınız işyerinde 3 ay olmasını istiyor.

3)Bankalar ile aranızdaki çalışmalar düzgün olmak zorundadır. Eğer kredinizi ödemezseniz yasal/idari anlamda takibe düşebilirsiniz. Bu durumda bankalar ile aranızdaki çalışmaları düzgün tutmadığınız sürece kredi durumunuz çok zordur.

4)İpotekli olmaması şartıyla ihtiyaç kredisi alırken eş rızası istenmemektedir. Fakat kefil gösterme durumunda kalır iseniz yasal olarak kefilden eş rızası istenmektedir.

5)İpotekli ihtiyaç kredilerinde tapuda ipotek konulduğundan yasal olarak hem bankada hem tapuda eş rızası istenmektedir.

6)İhtiyaç kredisi ipotekli ya da ipoteksiz olması fark etmeden bankalarda en fazla 36 ay vade ile kullanılabiliyor.

7)İhtiyaç kredilerinde sadece krediyi çekecek olan kişinin geliri kabul edilmekte ve hane halkı geliri kabul etmemektedir. Ancak hane mensupları kefil olarak kabul edilebilmektedir.

8)Gelirinizi bankalara resmi evrak aracılığı ile beyan etmelisiniz. Eğer gelirinizi resmi olarak beyan edemezseniz geliriniz banka tarafından kabul edilmeyecektir.

9)İstisnaları olmakla beraber bazı bankalarda beyan ettiğiniz gelirin en fazla %50’si kadar aylık kredi taksiti ödeyebilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Çekebilmek İçin Gerekli Belgeler:

1- Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport

2- İkamet belgesi ve başvuran adına düzenlenmiş son 3 aya ait fatura

3- Gelir Belgeleri

-Özel Sektör Çalışanları ve Memurlar: Bordro veya maaş yazısı, şirket imza sirküleri

-Emekliler: Emekli maaşı hesap cüzdanı

-Serbest  Meslek Sahipleri ve Şirket Ortakları: Güncel vergi levhası, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi/oda kayıt belgesi,

-Çiftçiler: Çiftçilik belgesi, müstahsil makbuzları, arazi tapu fotokopileri

-Gayrimenkul Kira Geliri Oranları: Tapu belgesi, ilgili kira kontratı ve kira bankadan yatıyorsa ödemeleri gösteren banka hareketleri

Konut Kredisi Nedir?

İpotekli Konut Kredisi, Tutulu Satış Kredisi ya da Mortgage (Mortgage Kredisi) olarak da bilinir. Konut Kredisi taşınmaz malın (evin, konutun, meskenin) ipotek alınması koşuluyla verilen bir kredi türüdür. Bu Konut Kredisi veya diğer adıyla Mortgage Kredisi adlı kredinin tüm taksitlerinin ödenmesi tamamlandığı zaman, ipotek durumu ortadan kalkar. Konut kredisinin vade süresi 1 yıl ile 20 yıl arası değişmektedir. Konut Kredilerinin başlıca türleri şunlardır,

• Mortgage (Konut Kredisi): Ev (konut, mesken) almak için kullanılır.
• Ofis, İşyeri Kredisi: İşyeri, ofis ve imalathane satın almak için kullanılır.
• Arsa Kredisi: Bahçe ve arsa satın almak ve finansmanı için kullanılır.
• Konut Geliştirme Kredisi: Konutların dekorasyon, tadilat ve yenilenme gibi ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır.
• İnşaat Kredisi: Kaba inşaatı bitmiş yapıların finansmanına destek olmak için kullandırılan bireysel bir kredi türüdür.
• Refinansman Kredisi: Yeniden Yapılandırma Kredisi ve Konut Kredisi Borç Transferi olarak da bilinir. Mevcutta bulunan konut kredisi borcunun daha uygun vade ve faiz şartları ile değiştirilmesini sağlamak üzere sunulan alternatif kredi türüdür.

Kredi Nedir?

Kredi, herhangi bir tüzel ya da gerçek kişiye zamanı geldiğinde geri almak üzere satın alma gücü sağlanmasıdır. Bu nakdi kredinin tanımıdır.

Ama bankalar bu kimseler için garanti ve kefalet vererek de kredilendirebilir. Bu da gayrinakdi kredidir.

Kelime kökü Latince'dir. İnanma ve güvenme anlamına gelen credere kelimesinden gelir.

Bankalar nakdi kredilerden faiz ile ve komisyon gelirleri ile, gayrinakdi kredilerden ise verdikleri garanti ve kefaletin belli bir oranında komisyon geliri olarak gelir sağlarlar. Nakdi krediler banka bilançosunda aktif olarak yer alırken, gayrinakdi krediler teminat ve taahhütten ibarettir. Bu yüzden bilanço dışında, nazım hesaplar olarak takip edilir.

Başka bir açıdan kredi, iki taraf arasında gerçekleşen hukuki bir sözleşme olarak da tanımlanabilir. Bu sözleşmede iki taraf vardır. Biri kredi açan taraf, diğeri ise kredi açılan taraftır.

Bu sözleşmeler, konuya bağlı olarak çok yönlü sözleşmelerdir.

• Bahsettiğim belirli bir satın alma gücünün kredi açan tarafından, kredi açılan tarafa devredilmesi, borç vermek için yapılan sözleşmeler ve nakdi krediler olarak,
• Belirli olan bir malın, değeri kredi sözleşmesinde belirlenmiş olan koşullarla geri ödenmesi vaadiyle devri, finansal kiralama ve benzeri gibi işlemler olarak,
• Üçüncü kişilerin, kredi açılan taraf ile birbirleri aralarındaki farklı bir hukuki sözleşmeden doğmuş olan alacaklarının, bu sözleşme hükümlerine göre borç ilişkisini bitirmeme durumunda, kredi açan tarafından ödeneceği ya da alacaklı tarafın, sözleşme şartlarını yerine getirmemesinden dolayı uğrayacağı zararın tazmini, kefalet veya gayrinakdi krediler olarak,
• Kredi açan tarafın kendi ticari prestijini, kredilendirme özelliğini, üçüncü kişilerin, kredi açılan taraf ile birbirleri aralarındaki farklı bir hukuki sözleşme ile ortaya koymalarını, kefalet sözleşmeleri olarak,

çeşitli farklı biçimlerde olabilir.