İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi, kısa vadeli ve düşük tutarlı ihtiyaçlarımızı karşılamak için ihtiyaç duyduğumuz bir kredi türüdür. Günümüzde artık telefon ya da internet yoluyla bile ihtiyaç kredisini kullanma gibi bir imkanımız var. Hatta bankalar, cep telefonları için bile ihtiyaç kredisi vermeye başladı. Öncelikle ihtiyaç kredileri ile ilgili terimlere bir göz atalım isterseniz.

Kredi: Kredi, herhangi bir tüzel ya da gerçek kişiye zamanı geldiğinde geri almak üzere satın alma gücü sağlanmasıdır.

Bireysel Kredi: Ticari amaç dışındaki her türlü ihtiyacı karşılamak için kullanılan kredi türüdür.

İhtiyaç Kredisi: Nakit ihtiyaçlar için gerçek kişilere verilen bireysel kredi türüdür. Haliyle ticari nitelikli işletmeler kendileri için ihtiyaç kredisi kullanamaz. Çünkü gerçek kişi değillerdir. Ancak ticari gelirini göstererek işletme sahibinin kendisi bu krediyi kullanabilir. Öte yandan konut kredisi her ne kadar bireysel kredi türü olsa da vergilerden muaf olduğu için ihtiyaç kredisi olarak değerlendirilmemektedir.

İhtiyaç Kredisi Şartları Nelerdir?

Gelir durumunuz, bankalar ile çalıştığınız düzeniniz genel olarak ihtiyaç kredisi çekmenizi etkileyen faktörlerdendir. Bunlara ek olarak bankaların ihtiyaç kredisi vermek için özel şartları vardır. Bu şartlar çoğu bankalarda değişiklik gösterir. Fakat aşağıda sayacağımız maddeler çoğu banka için geçerli olan şartlardır.

İhtiyaç Kredisi Alabilmek İçin Gerekli Şartlar:

1) Kredi kullanabilmeniz için 18 yaşınızı doldurmanız gerekmektedir. Fakat bankalar çoğunlukla 20 ve üzeri yaşındakilere kredi vermektedir.

2) SSK kaydınızın ya da vergi levhanızın olması gerekir. Genelde bankalar vergi levhanızda ufak da olsa kar gözükmesini ve SSK kaydınızın son çalıştığınız işyerinde 3 ay olmasını istiyor.

3)Bankalar ile aranızdaki çalışmalar düzgün olmak zorundadır. Eğer kredinizi ödemezseniz yasal/idari anlamda takibe düşebilirsiniz. Bu durumda bankalar ile aranızdaki çalışmaları düzgün tutmadığınız sürece kredi durumunuz çok zordur.

4)İpotekli olmaması şartıyla ihtiyaç kredisi alırken eş rızası istenmemektedir. Fakat kefil gösterme durumunda kalır iseniz yasal olarak kefilden eş rızası istenmektedir.

5)İpotekli ihtiyaç kredilerinde tapuda ipotek konulduğundan yasal olarak hem bankada hem tapuda eş rızası istenmektedir.

6)İhtiyaç kredisi ipotekli ya da ipoteksiz olması fark etmeden bankalarda en fazla 36 ay vade ile kullanılabiliyor.

7)İhtiyaç kredilerinde sadece krediyi çekecek olan kişinin geliri kabul edilmekte ve hane halkı geliri kabul etmemektedir. Ancak hane mensupları kefil olarak kabul edilebilmektedir.

8)Gelirinizi bankalara resmi evrak aracılığı ile beyan etmelisiniz. Eğer gelirinizi resmi olarak beyan edemezseniz geliriniz banka tarafından kabul edilmeyecektir.

9)İstisnaları olmakla beraber bazı bankalarda beyan ettiğiniz gelirin en fazla %50’si kadar aylık kredi taksiti ödeyebilirsiniz.

İhtiyaç Kredisi Çekebilmek İçin Gerekli Belgeler:

1- Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport

2- İkamet belgesi ve başvuran adına düzenlenmiş son 3 aya ait fatura

3- Gelir Belgeleri

-Özel Sektör Çalışanları ve Memurlar: Bordro veya maaş yazısı, şirket imza sirküleri

-Emekliler: Emekli maaşı hesap cüzdanı

-Serbest  Meslek Sahipleri ve Şirket Ortakları: Güncel vergi levhası, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi/oda kayıt belgesi,

-Çiftçiler: Çiftçilik belgesi, müstahsil makbuzları, arazi tapu fotokopileri

-Gayrimenkul Kira Geliri Oranları: Tapu belgesi, ilgili kira kontratı ve kira bankadan yatıyorsa ödemeleri gösteren banka hareketleri

Konut Kredisi Nedir?

İpotekli Konut Kredisi, Tutulu Satış Kredisi ya da Mortgage (Mortgage Kredisi) olarak da bilinir. Konut Kredisi taşınmaz malın (evin, konutun, meskenin) ipotek alınması koşuluyla verilen bir kredi türüdür. Bu Konut Kredisi veya diğer adıyla Mortgage Kredisi adlı kredinin tüm taksitlerinin ödenmesi tamamlandığı zaman, ipotek durumu ortadan kalkar. Konut kredisinin vade süresi 1 yıl ile 20 yıl arası değişmektedir. Konut Kredilerinin başlıca türleri şunlardır,

• Mortgage (Konut Kredisi): Ev (konut, mesken) almak için kullanılır.
• Ofis, İşyeri Kredisi: İşyeri, ofis ve imalathane satın almak için kullanılır.
• Arsa Kredisi: Bahçe ve arsa satın almak ve finansmanı için kullanılır.
• Konut Geliştirme Kredisi: Konutların dekorasyon, tadilat ve yenilenme gibi ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır.
• İnşaat Kredisi: Kaba inşaatı bitmiş yapıların finansmanına destek olmak için kullandırılan bireysel bir kredi türüdür.
• Refinansman Kredisi: Yeniden Yapılandırma Kredisi ve Konut Kredisi Borç Transferi olarak da bilinir. Mevcutta bulunan konut kredisi borcunun daha uygun vade ve faiz şartları ile değiştirilmesini sağlamak üzere sunulan alternatif kredi türüdür.

Kredi Nedir?

Kredi, herhangi bir tüzel ya da gerçek kişiye zamanı geldiğinde geri almak üzere satın alma gücü sağlanmasıdır. Bu nakdi kredinin tanımıdır.

Ama bankalar bu kimseler için garanti ve kefalet vererek de kredilendirebilir. Bu da gayrinakdi kredidir.

Kelime kökü Latince'dir. İnanma ve güvenme anlamına gelen credere kelimesinden gelir.

Bankalar nakdi kredilerden faiz ile ve komisyon gelirleri ile, gayrinakdi kredilerden ise verdikleri garanti ve kefaletin belli bir oranında komisyon geliri olarak gelir sağlarlar. Nakdi krediler banka bilançosunda aktif olarak yer alırken, gayrinakdi krediler teminat ve taahhütten ibarettir. Bu yüzden bilanço dışında, nazım hesaplar olarak takip edilir.

Başka bir açıdan kredi, iki taraf arasında gerçekleşen hukuki bir sözleşme olarak da tanımlanabilir. Bu sözleşmede iki taraf vardır. Biri kredi açan taraf, diğeri ise kredi açılan taraftır.

Bu sözleşmeler, konuya bağlı olarak çok yönlü sözleşmelerdir.

• Bahsettiğim belirli bir satın alma gücünün kredi açan tarafından, kredi açılan tarafa devredilmesi, borç vermek için yapılan sözleşmeler ve nakdi krediler olarak,
• Belirli olan bir malın, değeri kredi sözleşmesinde belirlenmiş olan koşullarla geri ödenmesi vaadiyle devri, finansal kiralama ve benzeri gibi işlemler olarak,
• Üçüncü kişilerin, kredi açılan taraf ile birbirleri aralarındaki farklı bir hukuki sözleşmeden doğmuş olan alacaklarının, bu sözleşme hükümlerine göre borç ilişkisini bitirmeme durumunda, kredi açan tarafından ödeneceği ya da alacaklı tarafın, sözleşme şartlarını yerine getirmemesinden dolayı uğrayacağı zararın tazmini, kefalet veya gayrinakdi krediler olarak,
• Kredi açan tarafın kendi ticari prestijini, kredilendirme özelliğini, üçüncü kişilerin, kredi açılan taraf ile birbirleri aralarındaki farklı bir hukuki sözleşme ile ortaya koymalarını, kefalet sözleşmeleri olarak,

çeşitli farklı biçimlerde olabilir.